Cientistas da Universidade Nacional de Cingapura descobriram: dívidas atingem fortemente a psique dos mutuários.
Cada terceira pessoa no mundo tem um empréstimo. Mas, para alguns, é um empréstimo ao consumidor para comprar um computador caro, e para outros é uma hipoteca de vários anos. No entanto, de acordo com a equipe do Centro de Pesquisa de Previdência Social da Universidade Nacional de Cingapura, qualquer dívida “atinge” gravemente a psique, enfraquece a vontade de uma pessoa e leva a uma diminuição em suas habilidades cognitivas. Além disso, uma pessoa que está endividada há muito tempo perde o senso da importância dos projetos de longo prazo, não consegue avaliar as situações objetivamente, vê-las de fora e calcular a correção das estratégias de vida.
Além disso, o credor cai nessa "armadilha da pobreza" muito rapidamente. Ao tomar um empréstimo, uma pessoa literalmente “desvanece” em 2 a 3 meses. Pessoas sobrecarregadas com obrigações bancárias “atrapalham” sua saúde, adiando o máximo possível a consulta médica, optam cada vez mais por produtos baratos.
Para provar isso, pesquisadores de Cingapura conduziram um estudo no qual entrevistaram 200 pessoas de baixa renda antes e três meses depois de terem sido amortizadas uma dívida de cinco mil dólares de Cingapura. Isso equivalia a aproximadamente a renda média de três meses dos participantes do experimento. Mas aqui deve ser notado que apesar do fato de que as pessoas tinham uma conta de dívida igual, inicialmente o valor da dívida era diferente para cada pessoa, então depois de receber um subsídio, a situação financeira de alguém acabou sendo melhor, enquanto a de outra pessoa ficou um pouco pior. E os tipos de empréstimos eram diferentes. Alguém tinha dívidas hipotecárias, dívidas de consumidores ou dívidas de estudantes.
Assim, os cientistas mediram indicadores básicos de saúde (exame de sangue, pressão arterial, índice de massa corporal, etc.) e descobriram que aqueles que fizeram um empréstimo para a educação não apenas estabilizaram sua pressão mais rápido, mas também o nível de necessidades após o pagamento do empréstimo aumentou quase duas vezes. Eles já estavam escolhendo entre 2 ou 3 ofertas de emprego promissoras e estavam prontos para pagar por treinamento e serviços adicionais. Aqueles que contraíram empréstimos ao consumidor voltaram a si um pouco mais, e os detentores de hipotecas foram os mais difíceis de recuperar. Os cientistas mediram outros seis meses depois, e só então os devedores de habitação começaram a demonstrar um aumento no desempenho ao passar em testes de inteligência, o sono estabilizou e o aumento da ansiedade foi embora.
Além disso, após o alívio da dívida, a taxa média de erros que os participantes cometeram nos testes de inteligência caiu de 17% para 4%. Além disso, as pessoas passaram a cometer erros em suas decisões financeiras com menos frequência, a valorizar menos o lucro de curto prazo, dando preferência às metas de longo prazo - neste caso, a taxa de erro caiu em média de 44% para 33%.
Eles também diminuem drasticamente a necessidade de vício em compras impulsivo mesquinho - quando você quer comprar pelo menos algo barato para agradar a si mesmo com pelo menos alguma coisa. Além disso, depois que as pessoas fecharam seus empréstimos, o estado mental dos participantes melhorou - se antes de cancelar as dívidas, o nível médio de ansiedade das pessoas era de 78%, depois de aliviar o peso da dívida, ele caiu para 53%.
Estudiosos de Singapura acreditam que seu estudo refuta a noção de que os pobres estão endividados por causa de sua preguiça ou falta de cobrança. É tudo uma questão de mudar a maneira como o cérebro funciona.
Vídeo promocional:
“Nossa pesquisa mostra que, como a dívida atrapalha a saúde mental e a tomada de decisões, é incrivelmente difícil, mesmo para pessoas altamente motivadas e talentosas, sair da pobreza”, explicou um dos autores, On Kiyan, citado pelo The Daily Mail. - Para fazer isso, você precisa ter super-habilidades ou super-sorte. É muito difícil ser pobre, mais difícil do que pensamos”.
OLGA ANTONOVA
